Se você acabou de perceber que caiu num golpe pelo Pix, o mais importante agora é agir rápido: entre em contato com seu banco imediatamente para acionar o Mecanismo Especial de Devolução (MED), guarde o comprovante da transferência e todas as evidências da fraude, e faça um boletim de ocorrência ainda hoje. Você tem até 80 dias para contestar formalmente, mas quanto antes agir, maior a chance de recuperar o dinheiro antes que ele seja movimentado para outras contas.
O que fazer nos primeiros minutos?
Assim que perceber o golpe, ligue para a central de atendimento do seu banco ou abra um chamado pelo aplicativo pedindo o acionamento do MED, o mecanismo criado pelo Banco Central especificamente para casos de fraude, golpe ou falha operacional no Pix. Não espere o "horário comercial" ou um dia melhor: o dinheiro de um golpe costuma ser transferido para outras contas em minutos, e cada transferência a mais dificulta a recuperação.
Ao registrar a contestação, a instituição que recebeu o Pix pode manter o valor bloqueado por até 72 horas enquanto analisa se há sinais de fraude. Se a análise confirmar o golpe, a devolução costuma acontecer até o 11º dia após a contestação, e, quando o caso é falha operacional (não fraude de terceiro), o prazo de devolução é de até 24 horas.
Quais provas eu preciso guardar?
Antes de fazer qualquer outra coisa, salve:
- O comprovante do Pix, com o número de identificação ponta-a-ponta (o "E2E ID"), é o dado que o banco usa para rastrear a transação.
- Prints de toda a conversa com quem aplicou o golpe (WhatsApp, redes sociais, anúncio, site falso).
- Prints do anúncio, perfil ou site que usou para te enganar, mesmo que ele já tenha saído do ar.
- Qualquer comprovante de que o produto/serviço prometido nunca existiu ou nunca chegou.
Essas provas servem tanto para a análise do próprio banco quanto para um eventual boletim de ocorrência ou ação judicial depois.
Preciso fazer boletim de ocorrência?
Sim, o ideal é registrar ainda no mesmo dia, e hoje a maioria dos estados permite fazer isso on-line, sem precisar ir até uma delegacia. O boletim não é só formalidade: ele serve como prova de que você reconheceu e denunciou a fraude assim que ela aconteceu, o que ajuda tanto na análise do banco quanto numa eventual cobrança judicial depois.
Quanto tempo eu tenho para contestar oficialmente?
O prazo legal para acionar o MED é de até 80 dias contados da data da transferência. Mas esse prazo é uma garantia mínima, não uma recomendação de quando agir. Na prática, quanto mais cedo a contestação é registrada, maior a chance de o dinheiro ainda estar rastreável. O Banco Central vem reforçando esse mecanismo: desde 2026, o sistema passou a rastrear o valor por várias transferências seguintes, o que aumenta a chance de bloqueio mesmo quando o golpista já movimentou o dinheiro pra outras contas.
O banco não fez nada, ou negou a devolução. O que eu posso fazer?
Se o banco não responder, demorar demais ou negar a devolução sem uma análise adequada, os próximos passos são:
- Abrir uma reclamação na Ouvidoria do próprio banco: é um canal interno separado do atendimento comum, com prazo próprio de resposta.
- Registrar uma reclamação no Banco Central, pelo canal de Registro de Reclamações (RDR): o BC cobra formalmente uma resposta da instituição.
- Se mesmo assim o banco não devolver o valor e houver indício de que ele falhou em identificar um padrão de fraude que deveria ter percebido, cabe uma ação judicial: seja para reaver o valor, seja, dependendo do caso, para indenização pelos transtornos causados.
Não existe garantia de devolução em todos os casos. Cada situação depende das provas disponíveis e de como o banco (e o Banco Central, se acionado) analisou o caso. Por isso vale a pena ter tudo bem documentado desde o primeiro passo.
Leia também: o guia completo de golpes e fraudes bancárias cobre também cartão clonado, falsa central do banco, boleto falso, conta invadida e voz clonada por IA, com o prazo e o caminho de cada um.
Perguntas frequentes
O banco é obrigado a devolver meu dinheiro?
Não automaticamente. A devolução pelo MED depende da análise confirmar a fraude ou a falha operacional. Quando o banco nega ou não analisa direito, é possível contestar pela Ouvidoria, pelo Banco Central e, se necessário, na Justiça.
Posso pedir indenização, além da devolução do valor?
Em alguns casos sim, principalmente quando fica claro que o banco falhou em agir a tempo ou ignorou sinais evidentes de fraude. Isso depende da análise do caso concreto. Não é automático.
Preciso de advogado para acionar o MED?
Não. O próprio banco processa a contestação. Um advogado passa a fazer diferença quando o banco nega a devolução, demora demais, ou quando o valor não é recuperado pela via administrativa e é preciso avaliar a via judicial.